4 façons de se désendetter rapidement (+ erreurs à éviter)

Découpez vos cartes de crédit

Les cartes de crédit ne sont pas intrinsèquement mauvaises comme certains le pensent. Ils peuvent être un outil utile, mais pour le moment, ils ne vous servent à rien si vous êtes endetté de manière ingérable.

Pendant que vous résolvez vos dettes, l’erreur numéro un que vous voulez éviter est d’aggraver cette dette.

Certaines personnes pensent que plus elles remboursent, plus elles peuvent remettre d’argent sur leur carte de crédit. Ne fais pas ça ! Vous rendez simplement la tâche encore plus difficile pour vous-même.

Au lieu de cela, vous devez dire au revoir à ces cartes de crédit et créer un plan de dépenses qui n’implique pas de compter sur elles.

Créez un budget pratique et durable

Si le crédit est une partie nécessaire de votre budget quotidien, cela doit s’arrêter ici.

C’est certainement plus facile à dire qu’à faire si vous avez l’habitude de vous endetter, mais avec un budget pratique, vous pouvez commencer à reprendre un certain contrôle sur votre argent.

La première étape de la création d’un budget consiste à examiner de manière approfondie vos revenus et vos dépenses. Avec quelle trésorerie disposez-vous pour travailler ? Que dépensez-vous et où pouvez-vous réduire confortablement ?

Il existe toutes sortes de budgets que vous pouvez essayer. J’aime le 50/30/20, qui alloue 50 % de vos revenus aux besoins (ex : loyer, assurance, épicerie), 30 % aux désirs (des trucs amusants, oui on peut toujours s’amuser avec un budget limité). Et puis il y a 20 % d’épargne (comptes de retraite, fonds de vacances).

Si celui-ci ne fonctionne pas pour vous, trouvez-en un qui fonctionne. N’oubliez pas que pour qu’une méthode budgétaire fonctionne, elle doit vous convenir. Il doit être durable à long terme.

Cela signifie que vous ne voulez pas d’un budget qui vous oblige à renoncer à tout ce que vous aimez, car, avouons-le, vous ne vous y tiendrez pas.

Devriez-vous consolider vos dettes ?

À un moment donné, vous avez probablement envisagé de consolider vos dettes. Cela présente quelques avantages :

  • Cela simplifie la gestion de toutes vos dettes
  • Vous pouvez économiser sur les intérêts

Si vous disposez de plusieurs cartes de crédit ou de prêts personnels assortis de taux d’intérêt élevés, il peut être judicieux de contracter un nouveau financement, de rembourser toutes vos dettes et de vous retrouver avec une seule dette à gérer.

Mais il y a deux choses essentielles à retenir.

La consolidation de vos dettes n’en vaut la peine que si vous pouvez économiser de l’argent sur les intérêts. Passer à un prêt avec des taux d’intérêt plus élevés va vous laisser dans une situation pire, même si cela simplifie la gestion.

N’oubliez pas non plus que contracter davantage de financement ne signifie pas que vous pouvez désormais dépenser plus. Ne commettez pas la même erreur que font certaines personnes lorsqu’elles contractent un tout nouveau prêt, remboursent leurs dettes, puis effectuent un autre gros achat sur une carte de crédit.

Les prêts de consolidation de dettes sont encore une autre dette, rappelez-vous. Ce n’est pas un moyen de se libérer de la dette, à moins que vous ne vouliez vraiment la régler et éviter de vous endetter.

Évitez ces erreurs lors du remboursement de vos dettes

Vous voulez régler vos dettes et éviter de vous en mêler ? Assurez-vous d’éviter ces erreurs courantes.

1. Garder les mêmes vieilles habitudes

Si votre plan de dépenses implique des cartes de crédit, des prêts sur salaire et le recours au crédit… vous l’avez deviné. Cela doit cesser. Vous ne pouvez pas vous en tenir aux mêmes vieilles habitudes, car il sera beaucoup plus difficile de vous sortir de vos dettes.

Les choses doivent changer. Une stratégie de remboursement de la dette n’est qu’une partie du travail. Vous avez besoin d’un budget pratique et d’un plan de dépenses durable. Changer ses habitudes n’est jamais facile et il y aura une période d’adaptation, mais cela vaut la peine de se libérer de ses dettes.

2. Ne pas demander d’aide

La plupart des gens essaient de faire cavalier seul. Peut-être que c’est à cause de l’état d’esprit « Je me suis lancé dans cette affaire » ou qu’ils sont un peu gênés. Quoi qu’il en soit, vous ne vous rendez pas service.

Si vous avez une dette ingérable, l’un de vos premiers appels devrait être adressé à vos banques ou à vos prêteurs pour essayer de réduire ce taux d’intérêt. C’est un moyen simple d’obtenir de l’aide et s’ils disent oui, vous avez une longueur d’avance sur ce que vous étiez.

Une autre façon d’obtenir de l’aide est d’appeler un service de conseil en crédit et d’obtenir des conseils. Les conseillers en crédit sont formés pour proposer des programmes et des conseils de gestion de dettes qui peuvent faire toute la différence. Ils peuvent également vous aider à établir un budget pour éviter de futures dettes.

3. Effectuer uniquement les paiements minimums

Effectuer uniquement les paiements minimums sur toutes vos dettes est une erreur courante que font les gens, car qui veut payer plus que nécessaire ?

La vérité est que vous payez davantage en évitant ces paiements plus élevés chaque mois. Cela ne fait que prolonger la dette et augmenter le montant des intérêts que vous devez payer.

Essayez d’effectuer des paiements supérieurs au minimum sur au moins une de vos dettes. Vous pourriez économiser énormément au cours de votre prêt rien qu’en intérêts !

Une vie de dettes ne doit pas nécessairement être votre réalité. Si vous avez toujours l’impression de vous frayer un chemin à travers vos dettes, il y a une lumière au bout du tunnel.

Mais ne faites pas comme tant de gens et essayez d’ignorer la dette. Le moyen le plus rapide de s’en débarrasser est d’y faire face de front, d’élaborer une stratégie pour le rembourser et de disposer d’un budget pour l’éviter à l’avenir.

FAQ sur la façon de se désendetter rapidement

Que se passe-t-il si je ne peux pas payer ma dette ?

Dans certains cas, le remboursement de votre dette peut faire l’objet de poursuites judiciaires de la part de vos créanciers, ou votre ordonnance du tribunal de révision de votre dette peut être complètement annulée. Dans le cas où vous ne parvenez pas à payer votre mensualité ou si vous manquez un paiement, des frais juridiques supplémentaires peuvent également être ajoutés.

Puis-je trouver un emploi pendant une révision de ma dette ?

L’examen de la dette est une démarche volontaire qui vous permet d’obtenir de l’aide concernant vos finances et vos problèmes d’endettement afin d’éviter la faillite. Il est important de comprendre que l’examen de vos dettes n’aura aucune incidence sur votre emploi. Par conséquent, si vous faites l’objet d’un examen de vos dettes, vous pourrez toujours trouver un emploi si nécessaire.

Les employeurs savent-ils si vous êtes endetté ?

Les vérifications de crédit font partie intégrante du processus d’embauche. Les employeurs utilisent les informations des rapports de crédit pour vérifier l’identité de leurs candidats et peuvent également rechercher des signes d’endettement excessif ou de mauvaise gestion financière passée.

En fait, de nombreux employeurs effectuent des vérifications de crédit sur toutes les nouvelles recrues, même pour les postes qui n’impliquent pas de gestion d’argent ou de transactions financières. Certains employeurs estiment que cette pratique peut les aider à éviter d’embaucher des personnes qui ont des antécédents de problèmes financiers et qui pourraient amener ces problèmes avec elles au travail.

N’en restons pas là pour autant. Le remboursement de la dette ne devrait constituer qu’une partie de votre plan financier.