Comment améliorer votre cote de crédit RAPIDEMENT (blocage + failles)

Très souvent, lorsque les gens sont motivés à « faire quelque chose » avec leurs cartes de crédit, la première chose qu’ils font est de fermer toutes les cartes qu’ils n’ont pas utilisées depuis longtemps.

Cela semble logique : nettoyons les vieilles toiles d’araignées de notre portefeuille !

En réalité, c’est une mauvaise idée : 15 % de votre pointage de crédit reflète la longueur de votre historique de crédit, donc si vous effacez vos anciennes cartes, vous effacez cet historique. C’est l’une des règles de base des cartes de crédit.

De plus, vous réduisez également votre « taux d’utilisation du crédit », ce qui signifie essentiellement (combien vous devez) / (crédit total disponible).

Pour les ringards (c’est-à-dire la moitié de mes lecteurs), voici le calcul de votre score d’utilisation du crédit – plus une mise en garde peu connue :

« Si vous fermez un compte mais remboursez suffisamment de dettes pour conserver le même score d’utilisation du crédit », déclare Craig Watts de FICO, « votre score ne sera pas affecté ». (La plupart des gens ne le savent pas.)

Par exemple, si vous avez une dette de 1 000 $ sur deux cartes de crédit avec des limites de crédit de 2 500 $ chacune, votre taux d’utilisation du crédit est de 20 % (dette de 1 000 $ / crédit total disponible de 5 000 $).

Si vous fermez l’une des cartes, votre taux d’utilisation du crédit grimpe soudainement à 40 % (1 000 $ / 2 500 $). Mais si vous remboursiez 500 $ de dette, votre taux d’utilisation serait de 20 % (500 $ / 2 500 $) et votre score ne changerait pas.

Un taux d’utilisation du crédit plus faible est préférable, car les prêteurs ne veulent pas que vous dépensiez régulièrement tout l’argent dont vous disposez grâce au crédit – il est trop probable que vous fassiez défaut et ne leur payiez rien.

REMARQUE : Si vous demandez un prêt important – pour une voiture, une maison ou des études – ne clôturez aucun compte dans les six mois suivant le dépôt de la demande de prêt. Vous voulez autant de crédit que possible lorsque vous postulez.

Cependant, si vous savez qu’un compte ouvert vous incitera à dépenser et que vous souhaitez fermer votre carte de crédit pour éviter cela, vous devriez le faire.

Votre cote de crédit peut être légèrement affectée, mais avec le temps, elle se rétablira – et c’est mieux que de dépenser trop.

En bout de ligne ? Même si vous n’utilisez pas de carte, gardez-la ouverte. Imposez-lui une petite charge – disons 5 $/mois – et automatisez-le chaque mois. De cette façon, vous vous assurez que votre carte est active et conserve votre historique de crédit.