Combien dois-je économiser pour l’acompte d’une maison ?
La première étape de votre parcours vers l’accession à la propriété consiste à comprendre combien vous pouvez confortablement vous permettre de dépenser. L’idée à l’ancienne selon laquelle vous avez besoin d’une mise de fonds stupéfiante de 20 à 30 % avant même de penser à devenir propriétaire d’une maison ? Laissons cette idée de côté, car elle n’est pas toujours vraie.
S’il est louable de viser une mise de fonds importante, notamment pour épargner à long terme, vous pouvez achetez votre propre maison pour beaucoup moins cher.
Si vous achetez une première maison, vous pouvez explorer les prêts FHA, qui n’exigent qu’un acompte de 3,5 %. Et il y a d’autres bonnes nouvelles : si vous êtes admissible à des programmes tels que le prêt du Département américain de l’Agriculture (USDA) ou du Département des Anciens Combattants (VA), vous pourriez potentiellement acquérir votre maison sans aucun acompte.
Toutefois, si vous n’êtes pas admissible, votre mise de fonds compte. Un paiement initial plus important se traduit souvent par des taux d’intérêt plus bas pendant la durée de votre prêt hypothécaire, ce qui peut vous faire économiser une somme importante. De plus, les prêteurs hypothécaires ont tendance à considérer favorablement les mises de fonds plus importantes, car cela démontre votre engagement à respecter vos obligations mensuelles.
Ainsi, même si le paysage des mises de fonds offre diverses options, il est sage de peser le pour et le contre en fonction de votre situation financière et de vos objectifs particuliers.
Comment (réellement) économiser de l’argent pour une maison
Une fois que vous avez déterminé combien vous avez besoin par rapport à ce que vous gagnez, il est temps de commencer à économiser de l’argent. Voici six conseils d’initiés pour vous aider à réussir :
Commencez un plan de dépenses conscient
Les budgets sont comme les résolutions du Nouvel An en matière de finances personnelles : prometteuses, mais souvent de courte durée. Pourquoi? Parce qu’ils sont conçus pour vous faire sentir coupable de chaque toast au café au lait ou à l’avocat, en se concentrant sur les besoins et en ignorant complètement les désirs.
En revanche, avec un plan de dépenses conscient, vous n’êtes pas interdit de dépenser, mais plutôt encouragé à en être plus conscient. Il s’agit d’un plan financier qui classe vos dépenses en quatre types : les coûts fixes, les investissements importants, les économies et les dépenses sans culpabilité.
Voici la répartition : allouez un pourcentage de vos revenus à chaque catégorie, en veillant à ce que 20 % soient directement reversés à votre épargne. Par exemple, si vous gagnez 100 000 $, réservez 20 000 $ pour cet acompte sur la maison de vos rêves. Il s’agit de donner la priorité à une grande partie de la douleur.
Pour en savoir plus sur le plan de dépenses conscient, consultez mon blog, «Plan de dépenses conscient : comment établir un budget en regardant vers l’avenir», où je parle d’inverser le scénario en matière de budgétisation et de faire en sorte que votre stratégie financière fonctionne pour vous, pas contre vous.
Éliminez les mauvaises habitudes de dépenses
Il est essentiel de rompre avec les mauvaises habitudes de consommation pour devenir un dépensier plus conscient. La clé est d’identifier les habitudes qui canalisent l’argent loin de votre fonds de mise de fonds. Les achats impulsifs sont-ils votre talon d’Achille ? Il est temps de les maîtriser. Vous avez plusieurs abonnements de streaming ? Choisissez un favori et redirigez ces dollars supplémentaires vers vos économies. Ce sont ces petits ajustements qui peuvent générer des gains financiers importants.
Considérez-le comme une cure de désintoxication financière, en éliminant le superflu et en faisant fructifier votre argent plus intelligemment pour vous. La prochaine fois que vous serez tenté de faire des folies pour quelque chose qui ne vous rapprochera pas de la maison de vos rêves, n’oubliez pas la situation dans son ensemble.
Encore une fois, il ne s’agit pas de privation ; il s’agit de faire des choix intentionnels qui correspondent aux objectifs de la maison de vos rêves. N’oubliez pas que chaque dollar que vous économisez est un pas de plus vers l’ouverture de cette porte d’entrée.
Gagnez de l’argent à côté
Grâce à Internet, gagner de l’argent en parallèle n’a jamais été aussi accessible qu’aujourd’hui. Vous n’avez pas besoin d’être un professionnel chevronné ou de détenir un diplôme pour lancer votre activité secondaire.
Il s’agit de trouver ce qui vous convient le mieux et de vous assurer de prendre des mesures supplémentaires pour devenir bon dans ce que vous faites, qu’il s’agisse de travailler en indépendant, d’offrir des services de conseil, de vendre des produits artisanaux sur des plateformes comme Etsy ou de fournir des services essentiels à d’autres.
La clé est la cohérence. Une fois que vous avez identifié votre créneau et perfectionné vos compétences, continuez. Réinvestissez ces revenus supplémentaires dans votre épargne et vous serez étonné de voir à quel point votre avenir financier peut se transformer.
Vous ne savez pas quel côté poursuivre ? Aucun problème! Mon blog « Plus de 50 meilleures idées d’activités secondaires pour gagner de l’argent rapidement (+ secret n°1)» peut vous aider à démarrer en un rien de temps.
Travaillez sur votre dette
Obtenir un prêt hypothécaire ne consiste pas seulement à trouver la bonne maison ; il s’agit d’obtenir la meilleure offre, et cela commence par votre pointage de crédit. Un faible pointage de crédit peut vous coûter une petite fortune en intérêts, pouvant atteindre des milliers de dollars sur la durée de vie de votre prêt hypothécaire.
Par exemple, avoir un score de crédit FICO de 630 par rapport à 790 pourrait signifier payer 66 000 $ de plus – un argent que vous pourriez utiliser pour bien plus.
Pour résoudre ce problème, examinez de près les soldes de vos cartes de crédit, vos prêts étudiants, vos prêts personnels et vos prêts automobiles. Démarrez un plan stratégique de remboursement de la dette, en vous concentrant sur un plan à la fois. Que ce soit le Boule de neige ou avalanche méthode, ce qui compte c’est le progrès.
Automatisez votre épargne
Imaginez économiser de l’argent sans effort, sans ressentir les effets du pincement. C’est la magie de l’automatisation de votre épargne. Pas besoin de vous soucier de déplacer de l’argent manuellement ; au lieu de cela, laissez un système faire le gros du travail à votre place. C’est comme avoir un assistant financier qui veille à ce que votre épargne augmente de manière constante.
Il vous suffit de le mettre en place une fois par mois, comme sur des roulettes, une partie de vos revenus se retrouve dans votre épargne. C’est à la fois pratique et cela change la donne psychologique !
En automatisant, vous faites l’acte d’économiser une partie non négociable de votre routine financière. Votre épargne croît tranquillement en arrière-plan, vous permettant de vous concentrer sur ce qui compte vraiment : votre voyage vers la maison de vos rêves.
Apprenez à dire non
Réduire ses effectifs et dire non aux choses qui ne servent pas votre objectif ne signifie pas transformer votre vie en une routine monotone ; cela signifie donner la priorité aux choses qui vous tiennent vraiment à cœur. Bien sûr, cela peut signifier sauter quelques brunchs ou dire non à un concert de Taylor Swift (après avoir acheté des billets pour voir Beyoncé), mais considérez cela comme un compromis pour quelque chose de bien plus important : votre future maison.
Chaque fois que vous refusez une invitation ou choisissez une alternative plus simple et moins chère, vous redirigez de l’argent vers votre rêve. Vous ne vous privez pas mais vous êtes plus conscient de vos dépenses. Cela peut piquer au début, mais la joie d’emménager dans la maison de vos rêves l’emportera de loin sur l’inconfort temporaire de dire Non.
Commencez votre parcours pour devenir propriétaire
Oubliez tous les conseils universels ; votre voyage est aussi unique que votre Vie riche. La clé est d’aligner ce que vous voulez avec ce que vous pouvez vous permettre, pour en faire une aventure personnalisée et durable.
Commencez par comprendre votre paysage financier. Quels sont vos objectifs et que pouvez-vous raisonnablement économiser ? Ce n’est pas un sprint ; c’est un marathon. Soyez très cohérent dans vos mises de côté, même si au début, cela ressemble à une goutte d’eau dans l’océan.
N’oubliez pas qu’il ne s’agit pas de suivre les théories, mais de définir votre rythme, d’épargner avec diligence et de prendre des décisions qui correspondent à votre vision de ce à quoi devrait ressembler une vie heureuse et épanouie.