J’aurais aimé le savoir AVANT d’obtenir un prêt hypothécaire pour une maison

J’aurais aimé le savoir avant d’obtenir un prêt hypothécaire pour une maison

L’un des plus gros problèmes pour les gens à l’heure actuelle concerne leurs prêts hypothécaires alors que les taux d’intérêt augmentent 😳.

Au moment où j’écris, la Banque d’Angleterre a augmenté le taux d’intérêt de base de 0,5 % à 5 %, suscitant l’inquiétude et l’anxiété parmi les foyers hypothécaires.

Ils ont augmenté les taux d’intérêt parce que l’inflation de l’IPC est restée élevée à 8,7 % (contre 6 % en France, 6,3 % en Allemagne, 7,1 % dans l’ensemble de l’UE et 2,7 % aux États-Unis).

En creusant plus profondément, ce qu’ils appellent l’inflation sous-jacente (en excluant l’énergie, l’alimentation, l’alcool et le tabac) a augmenté plus que prévu pour atteindre 7,1 %.

Cette inflation sous-jacente a augmenté parce que de plus en plus de gens achètent des voitures d’occasion 🚗 et des biens récréatifs 🚴‍♀️.

De plus, l’inflation des services augmente en raison de la hausse des salaires.

Ce qui a amené la Banque d’Angleterre (BoE) à se montrer profondément préoccupée par la hausse simultanée des prix et des salaires.

Cette seule hausse de 0,5 % (la 13e augmentation depuis décembre 2021) signifie que si vous aviez un prêt hypothécaire de 250 000 £, vous devez maintenant trouver 71 £ de plus par mois.

Un taux fixe sur 2 ans a dépassé les 6% et des millions de personnes s’inquiètent de réhypothéquer leur maison.

En outre, les primo-accédants se sentent totalement exclus et ne savent pas s’ils doivent ou non se lancer sur le marché immobilier.

Voici ce que j’aurais aimé savoir avant de contracter un prêt hypothécaire pour acheter une maison.

👉🏽 Apprendre ces choses nous a aidé à rembourser notre hypothèque en 7 ans au lieu de 25 ans.

J'aurais aimé le savoir avant d'obtenir un prêt hypothécaire
Lire la nouvelle selon laquelle la Banque d’Angleterre a augmenté ses taux de base de 0,5 % à 5 % en raison de l’inflation sous-jacente persistante.

J’aurais aimé le savoir avant de prendre un prêt hypothécaire

Voici les 7 choses que j’aurais aimé savoir :

1. IMPACT D’UNE HYPOTHÈQUE À 25 ANS OU À 35 ANS 🤑

Beaucoup de gens obtiennent une durée plus longue sur leur prêt hypothécaire pour des raisons abordables, ce que je comprends. MAIS…

Saviez-vous que si vous empruntez, disons, 300 000 £ à 5 % d’intérêt et optez pour une hypothèque sur 35 ans au lieu d’une hypothèque sur 25 ans sur une base de remboursement, vous payez plus de 100 000 £ d’intérêts supplémentaires pour ces 10 années supplémentaires ? 🤯

soit 226 000 £ contre 328 000 £ en intérêts uniquement !

Réfléchissez bien avant de faire ce geste.

Même si cela facilite temporairement les paiements, ce sont finalement les banques qui rient.

2. PAS DE CAP HYPOTHÉCAIRE 🔥

Ceci s’adresse aux personnes qui souhaitent se libérer de leur hypothèque le plus tôt possible.

On suppose que tout le monde a un plafond de trop-payé de 10 % sur son prêt hypothécaire.

👉🏽 Vous pouvez obtenir des prêts hypothécaires sans plafond du tout. Cela élimine la crainte concernant les frais de remboursement anticipé.

par exemple, nous avons utilisé Nationwide, par exemple. (Je ne suis pas payé pour les mentionner).

Cela a changé la donne pour nous et nous a aidé à rembourser notre hypothèque de 25 ans en 7 ans.

3. CERTAINES BANQUES SONT PLUS FACILES QUE D’AUTRES 💕

Si vous obtenez un nouveau prêt hypothécaire ou une nouvelle hypothèque, certaines banques sont bien plus faciles que d’autres.

Par exemple, tous ceux que je connais ont trouvé Halifax assez facile à utiliser. (Je ne suis pas payé pour les mentionner)

Réfléchissez donc bien à la banque auprès de laquelle vous choisirez d’obtenir un prêt hypothécaire ou un réhypothèque.

👉🏽 Sachant cela vous donne de meilleures chances de réussir à obtenir un prêt hypothécaire.

4. VOUS POUVEZ OBTENIR UN « CONSENTEMENT À LOUER » 📝

Si vous possédez actuellement une propriété et que vous souhaitez déménager et louer la propriété existante, vous pouvez obtenir un consentement à la location.

Beaucoup de gens ne le savent pas et vendent leur propriété pour déménager.

Obtenir un consentement à la location vous permet de conserver la propriété sans obtenir d’hypothèque locative.

Vous disposez ainsi d’un bien immobilier qui vous génère des revenus tout en prenant de la valeur sur le long terme.

5. Faire appel à un courtier, ça vaut le coup 🙌🏾

Obtenez-en un qui ne facture pas d’avance et qui a accès à l’ensemble du marché hypothécaire.

Ils sont payés lorsque vous avez terminé avec succès l’hypothèque, c’est donc gagnant-gagnant.

Il n’y a également rien de mal à payer un courtier d’avance, sauf que vous pourriez perdre votre argent s’il ne vous trouve pas un prêt hypothécaire approprié.

👉🏽 J’apprécie l’aspect relationnel des relations avec un courtier car il a des informations que vous ne trouverez pas facilement en ligne 😀

De plus, vous bénéficiez d’une excellente offre hypothécaire, par exemple des offres sans plafond.

6. VOUS POUVEZ SURPAYER À INTERVALLES 🎯

Payer un prêt hypothécaire en trop est l’un des moyens les plus efficaces de rembourser un prêt hypothécaire par anticipation.

Voici les 3 intervalles pendant lesquels vous pouvez payer un prêt hypothécaire en trop :

  • L’écart entre la fin de votre offre actuelle et le début de votre nouvelle offre.
  • Les 10 % que vous obtenez lorsque vous démarrez une nouvelle transaction hypothécaire.
  • Lorsque l’année civile commence chaque janvier et que les 10 % sont réinitialisés

7. CE QUE VOUS EMPRUNTER COMPTE 💸

Trop de gens sont captivés par l’achat de la « maison de leurs rêves » et négligent le fait que tous ces emprunts doivent être remboursés.

👉🏽 Si vous surempruntez, vous pourriez facilement ajouter 10 à 15 années supplémentaires à votre vie professionnelle avant de pouvoir prendre votre retraite 🫣

Réfléchissez bien à l’endroit où vous choisissez de vivre et donc au montant que vous empruntez.

C’est pourquoi nous avons quitté Londres afin de pouvoir emprunter moins que ce que nous pouvions nous permettre.

8. ATTENTION AUX INTÉRÊTS UNIQUEMENT 🧐

Une solution simple si vous avez des difficultés avec votre prêt hypothécaire est de passer d’un prêt hypothécaire à remboursement à un prêt à intérêts uniquement.

Cette option n’est généralement disponible qu’aux personnes qui disposent d’un bon Loan-To-Value et qui gagnent un revenu suffisamment élevé.

Un aspect des intérêts courants dont beaucoup de gens ne parlent pas est que vous vous habituez à payer uniquement les intérêts de votre investissement. Résidentiel hypothèque et ensuite avoir un style de vie différent.

Nous connaissons quelqu’un qui a maintenant 60 ans et qui approche de la retraite avec un prêt hypothécaire à intérêts seulement.

Ils s’étaient tellement habitués au montant hypothécaire plus faible qu’ils ont commencé à profiter de la vie pendant des années.

Malheureusement, la seule façon pour lui de rembourser son hypothèque est que sa mère décède et qu’il hérite de l’argent. C’est littéralement ce qu’il attend tristement.

Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas payer uniquement les intérêts sur votre prêt hypothécaire résidentiel. Ce que nous disons, c’est de réfléchir très attentivement avant de le faire. 😀.

CONCLUSION

Les prêts hypothécaires sont un travail difficile 😅 et créent beaucoup de stress que nécessaire.

Cependant, restez encouragé car vous pouvez faire beaucoup aujourd’hui pour être un jour libre de votre prêt hypothécaire.

Restez positif et pratique et rappelez-vous qu’aucune inquiétude n’améliorera votre vie ou votre situation hypothécaire.

Au lieu de cela, ayez confiance que les choses s’amélioreront pour vous, agissez et gérez ce qui est sous votre contrôle.

Que lire ensuite sur l’obtention d’un prêt hypothécaire :

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Que regarder ensuite sur les choses à faire avec votre argent :

👉🏽 Quels changements ou sacrifices faites-vous actuellement pour pouvoir payer votre prêt hypothécaire mensuellement ? Commentez ci-dessous 😀

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