Meilleurs comptes d’épargne en ligne 2024 (choix des meilleures ventes du New York Times)

Nous allons examiner en profondeur ce qu’il faut rechercher, quels comptes sont les meilleurs, comment obtenir l’APY le plus élevé et des astuces pour optimiser vos comptes d’épargne.

Voici un aperçu de ce que nous couvrirons :

Ce qui compte lors du choix d’un compte d’épargne en ligne :

  • Expérience utilisateur et réputation de l’entreprise
  • Frais
  • Commodité
  • Assurance FDIC
  • Tarifs APY

Avis sur les comptes d’épargne en ligne :

Le processus en 4 étapes pour choisir un compte d’épargne en ligne

Si vous souhaitez éviter tout cela et ouvrir un compte dès maintenant, ces comptes d’épargne en ligne à intérêt élevé sont mes préférés :

Je pense que vous serez satisfait de n’importe lequel d’entre eux, mais mon préféré est Allié.

Avis sur les comptes d’épargne en ligne

Voici un aperçu des comptes d’épargne en ligne les plus populaires.

Compte d’épargne Axos

Compte d’épargne Axos

  • Assuré par la FDIC : Oui
  • Solde minimum : Aucun
  • Frais d’entretien : Aucun
  • APY : jusqu’à 0,61 %

L’APY est bien inférieur à celui des autres comptes d’épargne à haut rendement : il est au mieux moyen. Il n’y a aucune raison d’ouvrir un compte Axos à moins que vous n’ayez déjà atteint les limites de la FDIC sur tous les autres comptes d’épargne à haut rendement et que vous deviez obtenir un APY inférieur pour stocker tout votre argent.

Je recommande de choisir l’un des autres comptes de cette liste.

Découvrez le compte d’épargne en ligne

Découvrez le compte d’épargne en ligne

  • Assuré par la FDIC : Oui
  • Solde minimum : Aucun
  • Frais d’entretien : Aucun
  • APY : 3,60 %

L’APY de Discover est assez fort. Ce n’est pas tout à fait le top, mais c’est proche.

Et si vous possédez une carte Discover ou un compte courant, conserver vos comptes au même endroit rend tout beaucoup plus simple.

Si vous avez un autre compte Discover, procurez-vous certainement un compte d’épargne Discover.

HSBC

HSBC

HSBC propose plusieurs comptes d’épargne différents.

Offres HSBC Premier

  • Assuré par la FDIC : Oui
  • Solde minimum : 100 000 $ sur vos comptes de dépôt et vos soldes de placement. Si vous descendez en dessous de ce solde, des frais mensuels de 50 $ vous seront facturés.
  • Frais d’entretien : Aucun
  • APY : 0,15 %

Les comptes HSBC Premier sont destinés aux clients qui disposent de dépôts importants chez HSBC. Malheureusement, l’APY est horrible. Un APY aussi bas avec un solde minimum de 100 000 $ est plutôt insultant.

Il s’agit d’un bon exemple de compte d’épargne classique dans une grande banque. Un tas de contraintes avec un APY terrible. Ignorez complètement ces comptes.

HSBC Épargne quotidienne

  • Assuré par la FDIC : Oui
  • Solde minimum : 1 $
  • Frais d’entretien : Aucun
  • APY : 0,01 %

HSBC dispose d’un compte d’épargne à haut rendement avec un APY compétitif. Normalement, je recommanderais ce compte comme concurrent principal.

Mais HSBC n’est qu’une très mauvaise banque. Chaque interaction avec eux est plus difficile qu’elle ne devrait l’être. La seule raison pour laquelle j’envisagerais d’ouvrir un compte HSBC est si j’avais besoin d’une banque internationale géante pour une raison quelconque.

Compte d’épargne allié

Compte d’épargne allié

  • Assuré par la FDIC : Oui
  • Solde minimum : Aucun
  • Frais d’entretien : Aucun
  • APY : 3,75 %

Nous sommes de grands fans d’Ally. Ils sont devenus l’un des principaux comptes d’épargne à haut rendement.

Oui, Ally n’a techniquement pas l’APY le plus élevé, mais c’est sacrément proche. Et ils mettent souvent à jour leur APY. Ainsi, si les taux d’intérêt continuent d’augmenter, vous obtiendrez un APY plus élevé sans rien avoir à faire.

L’interface utilisateur de leur compte est également assez élégante et s’améliore constamment.

J’ai moi-même un compte Ally.

N’hésitez pas à arrêter de lire ici et à ouvrir un compte Ally dès maintenant. Vous ne le regretterez pas.

Capital One 360 ​​Économies

Capital One 360 ​​Économies

  • Assuré par la FDIC : Oui
  • Solde minimum : Aucun
  • Frais d’entretien : Aucun
  • APY : 3,4 %

Capital One avait un APY qui était à la traîne du reste du marché, ce qui en faisait un choix de qualité inférieure. Elle dispose désormais d’un APY aussi performant que celui de la plupart des banques. C’est l’un des principaux prétendants.

Surtout si vous avez des cartes de crédit Capital One, c’est bien de tout garder dans une seule banque.

Marcus par Goldman Sachs

Marcus par Goldman Sachs

  • Assuré par la FDIC : Oui
  • Solde minimum : Aucun. Cependant, il a une limite maximale de 1 million de dollars par compte, sans dépasser 3 millions de dollars par titulaire de compte.
  • Frais d’entretien : Aucun
  • APY : 3,75 %

Goldman Sachs s’est lancé dans le domaine des comptes d’épargne à haut rendement avec l’un des APY les plus élevés.

Ils limitent les dépôts à un total de 1 000 000 $, mais ce n’est pas une préoccupation majeure. Vous souhaiterez de toute façon répartir vos soldes de trésorerie entre plusieurs banques pour que tout soit assuré par la FDIC.

Si vous recherchez votre premier compte d’épargne à haut rendement, c’est une option fantastique.

Compte d’épargne American Express

Compte d’épargne American Express

  • Assuré par la FDIC : Oui
  • Solde minimum : Aucun
  • Frais d’entretien : Aucun
  • APY : 3,75 %

American Express a été l’un des premiers à introduire un compte d’épargne à haut rendement, et il existe depuis un certain temps déjà.

Vous pouvez configurer et commencer à utiliser votre épargne à haut rendement American Express en quelques minutes. Vous pouvez également avoir plusieurs comptes liés et transférer de l’argent entre eux.

Compte d’épargne Barclays

Compte d’épargne Barclays

  • Assuré par la FDIC : Oui
  • Solde minimum : Aucun
  • Frais d’entretien : Aucun
  • APY : 3,60 %

Une autre excellente option. Excellent APY, pas de frais de maintenance ni de solde minimum : vous ne pouvez pas vous tromper avec un compte d’épargne en ligne Barclays.

Épargne synchronisée à haut rendement

Épargne synchronisée à haut rendement

  • Assuré par la FDIC : Oui
  • Solde minimum : Aucun
  • Frais d’entretien : Aucun
  • APY : 4,0 %

La synchronisation est également une excellente option. L’APY est l’un des plus élevés et n’a pas de minimum ni de frais de maintenance. De plus, vous pouvez bénéficier de divers avantages, tels que le remboursement des frais de guichet automatique.

Banque Vio

Banque Vio

  • Assuré par la FDIC : Oui
  • Dépôt minimum : 100 $
  • Frais de maintenance : Aucun
  • APY : 1,10 %

Étant donné que Vio Bank ne dispose pas de guichets automatiques, les espèces ne peuvent pas être déposées sur un compte d’épargne. Pour transférer de l’argent sur un compte d’épargne, associez-le à votre compte courant (externe) bancaire. Les dépôts directs peuvent être effectués sur votre compte d’épargne.

Compte d’épargne à haut rendement Bread Savings (anciennement Comenity Direct)

Compte d’épargne à haut rendement Bread Savings

  • Assuré par la FDIC : Oui
  • Dépôt minimum : 100 $
    Frais de maintenance : Aucun
  • APY : 4,50 %.

Avec ce compte, il n’y a pas de frais de maintenance mensuels. Vous ne serez pas non plus facturé pour les virements ACH, les relevés en ligne ou les virements électroniques entrants. Cependant, vous paierez 25 $ par virement bancaire sortant, 15 $ par demande de chèque officiel et 5 $ à chaque fois que vous demandez un relevé papier.

Pour retirer de l’argent, vous devez transférer de l’argent sur un compte lié. Bread Savings ne propose pas de cartes ATM, de cartes de débit ou de chèques avec ce compte.

Accès des citoyens

Accès des citoyens

  • Assuré par la FDIC : Oui
  • Dépôt minimum : 1 $
  • Frais de maintenance : Aucun
  • APY : 4,25 %

Citizen’s Access APY est très compétitif et se classe également bien pour ses CD. Citizen’s Access n’a pas d’application mobile et ne propose pas de compte courant, vous devrez donc partager vos fonds entre deux institutions financières.