Un guide d’investissement rapide et facile

L’approche d’investissement de Ramit : suivez l’échelle des finances personnelles

Il y a six étapes à suivre pour investir.

Chaque échelon de l’échelle s’appuie sur le précédent, donc lorsque vous avez terminé le premier, passez au second. Si vous ne parvenez pas à atteindre la sixième étape, ne vous inquiétez pas : faites de votre mieux pour le moment.

Voici comment cela fonctionne:

Échelon n°1 : Contribuez à votre 401k

Chaque mois, vous devez contribuer autant que nécessaire afin de tirer le meilleur parti de la contribution 401k de votre entreprise. Cela signifie que si votre entreprise propose une contrepartie de 5 %, vous devriez contribuer AU MOINS 5 % de votre revenu mensuel à votre 401k chaque mois.

Un 401k est l’un des véhicules d’investissement les plus puissants à votre disposition.

Voici comment cela fonctionne: Chaque fois que vous recevez votre chèque de paie, un pourcentage de votre salaire est prélevé et versé dans votre 401 000 avant impôts.

Cela signifie que vous ne paierez des impôts dessus qu’après avoir retiré vos cotisations lorsque vous se retirer.

Souvent, votre employeur égalera vos cotisations jusqu’à un certain pourcentage.

Par exemple, imaginez que vous gagnez 150 000 $ par an et que votre entreprise propose une correspondance de 3 % avec son plan 401 000. Si vous investissiez 3 % de votre salaire (environ 5 000 $) dans votre 401 000 $, votre entreprise égalerait votre montant, doublant ainsi votre investissement.

Voici un graphique montrant cela :

Ceci, mes amis, c’est de l’argent gratuit (c’est-à-dire le meilleur type d’argent).

Toutes les entreprises ne proposent pas un plan correspondant, mais il est rare d’en trouver un qui ne le propose pas. Si votre entreprise propose une offre équivalente, vous devez au moins investir suffisamment pour en profiter pleinement.

Où va mon argent de 401 000 $ ?

Vous avez la possibilité de choisir vos investissements lorsque vous placez de l’argent dans un 401k. Cependant, la plupart des entreprises vous offrent également la possibilité de confier votre argent à une société d’investissement professionnelle. Ils vous proposeront une variété d’options d’investissement parmi lesquelles choisir et pourront vous aider à répondre à toutes vos questions concernant votre 401k.

L’autre avantage d’un 401k est sa facilité de configuration. Il vous suffit de vous inscrire lorsque le service RH de votre entreprise le propose. Ils ne retireront que le montant que vous souhaitez qu’ils investissent sur votre salaire.

Quand puis-je retirer de l’argent de mon 401k ?

Vous pouvez retirer de l’argent de votre 401k lorsque vous atteignez 59 ans et demi. C’est le début de l’âge de la retraite reconnu par le gouvernement fédéral.

Bien sûr, vous POUVEZ retirer de l’argent plus tôt, mais l’Oncle Sam va vous imposer une pénalité fédérale de 10 % sur vos fonds ainsi que les impôts que vous devez payer sur le montant que vous retirez.

C’est pourquoi il est si important de conserver votre argent dans votre 401k jusqu’à votre retraite.

Si jamais vous décidez de quitter votre entreprise, votre argent vous accompagnera ! N’oubliez pas de l’intégrer au plan de votre nouvelle entreprise.

Échelon n°2 : Rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé

Une fois que vous vous êtes engagé à contribuer au moins la contrepartie de l’employeur pour votre 401k, vous devez vous assurer que vous n’avez aucune dette. Si vous ne le faites pas, tant mieux ! Si vous le faites, ce n’est pas grave. J’ai 4 façons de vous aider à vous désendetter rapidement.

Échelon n°3 : Ouvrez un Roth IRA

Une fois que vous avez commencé à cotiser à votre 401k et éliminé votre dette, vous pouvez commencer à investir dans un Roth IRA. Contrairement à votre 401k, ce compte d’investissement vous permet d’investir de l’argent après impôt et vous ne percevez aucun impôt sur les revenus. Il y a un maximum pour le montant que vous pouvez cotiser à votre Roth IRA, alors restez à jour sur le maximum annuel.

Contrairement à un 401k, un Roth IRA exploite l’argent après impôt pour vous offrir une offre encore meilleure. Cela signifie que vous investissez des revenus déjà imposés dans des investissements tels que des actions ou des obligations et que vous ne payez aucun argent lorsque vous les retirez.

Lorsque vous épargnez pour la retraite, votre plus grand avantage est le temps. Vous avez le temps de surmonter les aléas du marché. Et au fil des années, ces gains non imposables se révéleront formidables.

Votre employeur ne vous proposera pas de Roth IRA. Pour en obtenir un, vous devrez passer par un courtier.

De nombreux éléments peuvent déterminer votre décision, notamment les frais d’investissement minimaux et les options d’achat d’actions.

Quelques courtiers que nous suggérons sont Charles Schwab, Vanguard (c’est celui que j’utilise) et E*TRADE.

REMARQUE : La plupart des courtiers exigent un montant minimum pour ouvrir un Roth IRA. Cependant, ils peuvent renoncer au minimum si vous mettez en place un plan d’investissement automatique régulier.

Où l’argent de mon Roth IRA est-il investi ?

Une fois votre compte créé, vous devrez réellement investir l’argent.

Permettez-moi de le répéter, une fois que vous avez ouvert le compte et y avez mis de l’argent, vous devez toujours investir votre argent.

Si vous n’achetez pas d’actions, d’obligations, d’ETF ou quoi que ce soit d’autre, votre argent restera simplement sur un compte d’épargne glorifié et ne rapportera pas d’intérêts substantiels.

Ma suggestion sur ce dans quoi vous devriez investir ? Un fonds indiciel qui suit le S&P 500 et est géré avec pratiquement aucun frais.

Pour en savoir plus, lisez mes articles d’introduction sur les actions et les obligations pour mieux comprendre vos options. Ou, vous pouvez regarder mon analyse approfondie de la façon dont vous pouvez choisir un Roth IRA :